C’est une très bonne façon de s’assurer d’avoir de la liquidité sans avoir de comptant sur soi.

Peu importe la situation, une carte de crédit peut aider à couvrir un paiement lorsqu’on ne pensait pas dépenser. Vous venez de faire une route de 30km en vélo et vous n’avez plus d’eau? Une carte de crédit vous permettra de couvrir votre paiement sans avoir à vous promener avec des billets. C’est une bonne sûreté à avoir à tout moment. La carte de crédit peut dépanner dans plusieurs situations.

Améliorer votre dossier de crédit à l’aide de votre carte.

En utilisant une carte de crédit, votre capacité de remboursement est mise à l’épreuve. Quand vous dépensez et remboursez à temps, c’est parfait, Votre crédit s’améliore et augmente. Lorsque vous avez du retard au niveau de vos paiements, votre score est affecté. Une carte de crédit est une bonne façon d’augmenter sa cote de crédit, car elle vous permet de prouver aux bureaux de crédit que vous savez utiliser votre argent intelligemment. C’est un facteur sur lesquelles les banques se basent pour octroyer un prêt hypothécaire, véhicule et bref, pour tout type de prêt. Une carte de crédit bien utilisé et remboursé à temps permettra à son utilisateur de faire grandir son crédit. En plus, elle permet plusieurs semaines de grâce pour faire ses achats en avance, un immense avantage pour celui qui en prends soin!

Une carte de crédit vous permet de faire vos paiements plus facilement.

Plus besoin d’avoir des comptant sur soi et recevoir du change encombrant. La carte de crédit peut vous permettre de faire des achats mineurs autant que des achats majeurs. La beauté de la carte de crédit est qu’elle permet les achats physiques autant que virtuels. La grande majorité des sites internet nécessitent une carte de crédit pour effectuer une transaction. Terminé les portefeuilles immenses qui prennent votre poche au complet. Une carte est passe partout et de sauver du temps lors d’une transaction. Aussi, plusieurs entreprises voient les cartes de crédit comme une forme de sécurité. Les hôtels et entreprises de location de véhicules demandent obligatoirement une carte de crédit pour couvrir tout dommage potentiel.

Une carte de crédit vous permet d’économiser des points et des remises gratuitement!

En effet, les cartes de crédit actuelles permettent d’économiser des points cadeaux et des points remises qui viennent donner au consommateur un retour sur leur achat. CreditPass recommande plusieurs cartes avantageuses. Certaines vont vous redonner 2% de vos dépenses sous forme de comptant, d’autres vont vous faire économiser assez de points pour partir en voyage sans avoir à payer un sou. Plusieurs types de ristournes permettent à l’acheteur d’être favorisé lors de l’utilisation de sa carte de crédit. La beauté des ristournes sur dépenses de carte de crédit est qu’elle ne vous coûte rien, tant et aussi longtemps que vous rembourser votre carte comme il se doit.

La carte de crédit vous permet de regrouper vos factures à un endroit pour ne faire qu’un seul paiement.

Cela aide beaucoup au niveau de la gestion des finances et permet de faire un suivi efficace face à ses propres dépenses. Lorsque les dépenses sont décentralisées (dépenser en comptant, via débit, via crédit et via chèque) il peut être difficile de suivre ses propres transactions et analyser ses dépenses et revenus. À l’aide de la carte de crédit, les dépenses peuvent être centralisé et cela aide au niveau du budgeting et du suivi de ses avoirs.

L’assurance prêt hypothécaire

La mise de fond constitue une partie importante du processus d’achat. Combien de pourcent faut-il mettre?

Lorsque la mise de fond est de moins de 20%, il est nécessaire d’avoir une assurance prêt hypothécaire. Celle-ci protège le prêteur au niveau des paiements si jamais l’acheteur ne peut plus payer. Lorsque la propriété coûte moins de 500 000, la mise de fond minimale requise est 5%. Lorsque c’est par-dessus, c’est 5% sur le premier 500 000 et 10% sur le reste. Cela est applicable jusqu’à un million de dollars.

Quel est l’avantages?

Elle vous permet de mettre 5% de mise de fond au lieu de 20% et cela avec un taux d’intérêt raisonnable. Ça aide les nouveaux acheteurs à entrer dans le marché immobilier.

Planifier est la clé. Avant même que le mois commence, planifier vos dépenses sous formes de catégories pour savoir où vous vous diriger avec votre argent. Des catégories tels que

Vous êtes en couple? Faites votre budget à deux! L’idéal est de savoir où mettre vos avoirs. Une fois par semaine, il est bon de réviser son budget et analyser ses dépenses passées. Quel sont vos objectifs financiers? Écrivez les pour vous assurer de savoir où va aller votre argent.

L’année est longue et chaque mois est différent

Il faut aussi prévoir ses dépenses en conséquence du temps de l’année. Vous avez des enfants? L’entrée scolaire est à prévoir. Le temps des fêtes aussi et sans oublier les vacances d’été. Se prendre d’avance permet de profiter davantage de ses avoirs financiers.

Mettez vos priorités en premier dans votre liste. Lorsque vos besoins essentiels sont comblés, le reste est plus simple à économiser.

Assurez-vous de payer vos dettes. Cela pèse dans la balance lors de l’achat d’actifs importants tel que l’immobilier. Les dettes grugent les profits et l’intérêt n’aide pas.

Les coupures de budget peuvent arriver. Si vous vous sentez serré, prenez le temps de couper dans un certain budget. Ça peut être dans le budget pour les sorties, pour les vêtements ou autres, tant que vos priorités sont mises de l’avant.

À l’aide de CreditPass Follow Up, suivez vos dépenses et les pourcentages que vous utilisez dans votre vie. Suivre votre progrès vous permettra de savoir où vous en êtes et quelles sont vos tendances financières. Dépensé un peu trop au niveau du restaurant? Le prochain mois sera meilleur.

Utiliser votre carte de crédit comme si elle était votre ami proche. Jamais la décevoir, jamais lui redonner ce qui est dû en retard. La carte de crédit a beaucoup d’avantages et permet de s’assurer de dépenser en sécurité. Il est fortement recommandé d’utiliser sa carte de crédit le plus possible pour améliorer sa côte de crédit. Je vous recommande d’utiliser votre carte le plus souvent possible, tout en vous assurant de rembourser la totalité avant la date dû. Cela vous permettra d’économiser des points, de bâtir votre crédit et de sécuriser vos transactions à l’aide de l’assurance qu’une carte de crédit offre. Si vous la perdez, vous n’avez qu’à appeler la compagnie et il la bloque, tandis que du comptant, lorsque c’est perdu.. Bonne chance!

Définissez des objectifs clairs.

Ce mois-ci, je veux dépenser 500$ sur la nourriture, 1000$ sur mes investissements boursiers et 200$ sur des vêtements.

Établir des objectifs clairs et précis vous permettra de garder une vision lucide à travers vos dépenses. Si vous dépassez un peu, ce n’est pas grave! Vous vous reprendrez le mois prochain. Assurez-vous simplement de respecter vos propres objectifs. Votre santé financière vous remerciera!

Trucs pour vous aider à suivre votre budget à la lettre

Assurer vous de garder toutes vos factures, car celle-ci sont des traces de vos dépenses. Parfois, vous dépensez en comptant et sans reçu, il n’y a plus de trace de la dépense.

Après votre premier mois de suivi des dépenses, ajuster vos dépenses à votre vie réelle. Parfois, les estimations vont être bonnes dès le début, mais il arrive que notre budget idéal ne concorde pas au budget réel. À ce moment-là, simplement s’ajuster pour rester précis.

Exemple :

Idéal :

500$ en restaurant
1000$ en investissements variés

Réalité :

800 en restaurant
500 en investissement

Ajustement :

600 en restaurant
750 en investissement

Ajuster votre budget aux changements financiers que vous vivez. Une augmentation salariale? Félicitations. Cela vous permettra d’augmenter une catégorie de dépenses.

Une carte de crédit… Ça fonctionne comment?

La carte permet d’obtenir un prêt à court terme et sans intérêt lorsqu’elle est remboursée dans le délai de grâce. La compagnie qui prête l’argent donne un délai de quelques semaines pour rembourser sa carte au complet pour qu’elle soit sans intérêt. Lorsque le délai de remboursement n’est pas respecté, de l’intérêt sur la somme est générée. La compagnie qui prête l’argent (tel que Visa et MasterCard) permet d’utiliser de l’argent qui ne nous appartient pas et cela sans intérêt ni frais quelquonque, tant et aussi longtemps que les délais de remboursement sont respectés.

Qui émet des cartes de crédit?

Les banques fournissent des cartes de crédit. La carte a une limite (Ex.1000$ ou 5000$) qui est utilisable dans le délai offert. Après ce délai, c’est l’intérêt qui vient pénaliser l’acheteur.

Comment obtenir une carte de crédit?

Pour obtenir une carte de crédit, il faut faire une demande de crédit. La demande vérifie votre historique de crédit, vos avoirs, votre situation financière et votre situation d’emploi. Sans historique de crédit, vous allez probablement recevoir une carte à basse limite. Avec le temps, votre capacité à obtenir une haute limite peut grandir, tant et aussi longtemps que vous rembourser votre carte dans les délai établis.

Types de cartes

Il y a beaucoup de types de cartes de crédit. Les compagnies les plus populaires sont Visa et MasterCard, mais il y a aussi les cartes Canadian Tire, American Express, La Baie etc. Les taux d’intérêt lors de retard peuvent varier, les systèmes de points et de remises peuvent varier, les frais annuels et aussi les différents avantages de la carte. Il est important de prendre une carte qui est adaptée à ses besoins.

C’est quoi une avance de fond?

À l’aide d’une carte de crédit, on peut demander une avance en comptant pour faire des dépenses. Par exemple, la personne qui a une limite de 1000$ peut faire une avance de fond de 400$ en comptant. Elle retire cette somme de sa carte de crédit en argent liquide. Généralement, une avance de fond se fait lors de cas d’urgence où on n’a absolument besoin de comptant. La différence avec l’utilisation régulière de la carte est que le taux des avance de fond est beaucoup plus haut et l’intérêt est automatique, c’est à dire qu’il n’y a pas de délai de grâce, l’intérêt est cumulé dès l’avance de fond.

Votre première propriété. C’est important!

Voici différentes étapes qui peuvent vous aider dans le processus d’achat.

À la recherche de la maison idéale

Lors de votre recherche, sélectionnez vos objectifs long-termes par rapport à la propriété. Quel type de maison voudriez-vous acquérir? Une propriété unifamiliale, un duplex, triplex, condominium, propriété bi-générationnelle ou encore une propriété commerciale, une terre ou autre. Il est important de savoir quel type de propriété nous intéressent, car beaucoup de facteurs changent en fonction du choix. Une propriété multiplex offre un revenu, alors qu’une propriété unifamiliale permet d’avoir son propre endroit. Le type de bâtiment est aussi important que l’endroit où vous voulez vous établir. En ville ou en campagne? Un agent immobilier peut vous assister lors de la recherche.

La banque peut vous donner combien?

À l’aide de votre institution financière, vous pouvez évaluer votre capacité de prêt. La banque se base entres autre sur vos revenus, votre taux d’endettement, votre crédit, votre situation d’emploi et sur vos prêts. Lors de l’évaluation de la banque, assurez-vous de contacter différentes banques pour comparer les offres qu’elles peuvent vous offrir.

L’aide d’un cosignataire peut aider fortement lorsque la situation financière d’un individu n’est pas assez haute pour le prêt voulu. Disons que votre situation financière vous offre la possibilité d’emprunter 200 000 et que votre propriété est 340 000, un cosignataire est vital.

Combien êtes-vous prêt à mettre en comptant?

Lors du premier achat, le gouvernement offre la possibilité de mettre une mise de fond de 5% au premier acheteur. Il est très intéressant de considérer cette option, car elle vous permettra de garder en banque des fonds qui pourraient être nécessaire pour des réparations et des frais tel que les frais de notaire, les taxes et autres. La mise de fond régulière est basé sur 20% lors de l’achat d’une propriété, mais les premier acheteurs bénéficient d’un avantage clair. La différence entre le 5% et le 20% est au niveau des frais de l’assurance hypothécaire. Le 20% permet de sauver au niveau des assurances.

Qu’est-ce que le régime d’accession à la propriété (RAP)?

Le régime d’accession à la propriété (RAP) est un programme qui vous permet de retirer de vos régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) pour acheter ou construire une habitation admissible pour vous-même ou pour une personne handicapée qui vous est liée

Vous pouvez retirer des fonds de plus d’un REER, tant que vous êtes le titulaire de chaque compte de REER. Votre émetteur de REER ne retiendra pas l’impôt sur les montants retirés de 35 000 $ ou moins. Certains REER, comme les REER immobilisés ou collectifs, ne vous permettent pas d’en retirer des fonds. Vous devez respecter certaines conditions pour être admissible au RAP, notamment : Vous devez être considéré un acheteur d’une première habitation; Vous devez avoir une entente écrite pour acheter ou construire une habitation admissible pour vous-même ou pour une personne handicapée qui vous est liée; Vous devez être résident du Canada lorsque vous retirez des fonds de vos REER au titre du RAP, et ce, jusqu’à la conclusion de l’achat ou de la construction d’une habitation admissible; Vous devez avoir l’intention d’occuper l’habitation admissible comme lieu principal de résidence dans l’année suivant l’achat ou la construction. Si vous achetez ou construisez une habitation admissible pour une personne handicapée qui vous est liée, ou si vous aidez une personne handicapée qui vous est liée à acheter ou à construire une habitation admissible, vous devez avoir l’intention que cette personne occupe l’habitation admissible comme lieu principal de résidence; Dans tous les cas, si vous avez déjà participé au RAP, vous pouvez le faire de nouveau dans la mesure où votre solde du RAP remboursable au 1er janvier de l’année de retrait est à zéro et que vous répondez à toutes les autres conditions d’admissibilité au RAP.

Au-delà du prêt hypothécaire

Plusieurs frais sont reliés à l’achat d’une propriété. Il faut considérer les taxes, mais aussi plusieurs facteurs importants tel que les frais d’inspection, la taxe sur la prime d’assurance hypothécaire, les taxes municipales et scolaire, la taxe de bienvenue, le déménagement, l’assurance habitation, les rénovations et les frais mensuels tels que l’électricité, le chauffage, l’internet et autres

L’agent immobilier : Quel est son rôle?

Un agent immobilier est utile sur plusieurs niveaux.

L’agent a accès à une base de données avec plusieurs propriétés qui ne sont pas nécessairement encore sur le net. Cela offre la possibilité à l’acheteur d’obtenir une maison à son goût sans nécessairement avoir à aller en bataille d’offre lors de l’achat.

Un courtier utilise son temps pour trouver la propriété qui vous convient. Il vous fait sauver du temps et vous permet de vous concentrer sur autre chose pendant qu’il fait ses recherches.

Le courtier permet d’être assuré que la transaction se fait légalement, car il recherche le registre foncier et s’assure d’obtenir une propriété conforme et en bonne et du forme.

Un agent immobilier a beaucoup de connaissances au niveau des propriétés. Il peut recommander et offrir des réponses clés lors de l’analyse d’une propriété potentielle.

Un agent peut négocier pour vous et son expérience peut être d’une grande utilité. L’avantage de sa connaissance permet à l’acheteur de s’assurer d’obtenir une propriété à un prix juste.

Un agent assiste tout au long de la transaction et il peut vous donner des références utiles pour l’évaluation et les documents importants

Un agent est gratuit, car il se fait payer lors de l’achat de la propriété en commission.

La règle du 50-30-20

Selon cette méthode financière, nos revenus devraient être séparé en 50% sur nos dépenses essentielles, 30% pour les dépenses qu’on aimerait faire, 20% pour des économies.

Suivre un cadre budgétaire tel que celui-ci peut permettre de commencer son budgeting. Avec le temps, celui-ci s’ajustera à votre train de vie.

50%

La moitié de vos revenus devrait aller sur l’essentiel, tel que votre épicerie, votre hypothèque, votre essence, vos assurances et les autres dépenses de la vie de tous les jours. De cette manière, vous n’allez jamais être limité et vous aurez toujours l’essentiel.

30%

Approximativement un tiers de ses revenus devrait être dépensé sur ce que l’on veut, tel qu’aller au restaurant, s’acheter des vêtements, voyager et se divertir. De cette façon, vous pouvez vivre et vous amuser, sans dépenser plus que vous ne pouvez. Cette méthode vous permettra de gérer vos dépenses et de moins mettre d’argent dans ce qui ne compte pas. Parfois, un restaurant par semaine est assez. Il est facile de dépenser des centaines au restaurant sans nécessairement se sentir plein ou heureux après. Garder un œil sur ses sorties et ses dépenses secondaire permet à chacun de faire une rétrospection sur lui-même financièrement.

20%

Compter sur 20% de ses revenus pour économiser vous permettra d’avoir des milliers de dollars à votre disposition en peu de temps. Économiser de la liquidité vous permettra de pouvoir investir en immobilier, dans le marché boursier, dans une entreprise que vous voulez créer et bref, rendre votre vie plus facile lorsque vous avez besoin de grandes sommes.

Quels sont les avantages à avoir un compte d’épargne?

Aide à l’épargne :

Un compte d’épargne permet de mettre de la liquidité en banque. Ce type de compte offre des taux qui viennent faire grandir le compte au fur et à mesure. Ce type de compte permet d’économiser de l’argent auquel on ne ferait recours que lorsqu’on fait un achat majeur. Le compte d’épargne aide à économiser et à se planifier de l’argent qu’on peut utiliser pour un objectif. C’est une bonne façon de se créer un coussin et de se créer un futur financier stable.

L’intérêt sur le compte d’épargne.

Certains comptes d’épargnes offrent de l’intérêt sur la somme dans le compte. Votre argent grandit! C’est un bas pourcentage, mais c’est mieux que rien. Il fait grandir peu à peu votre compte et en même temps, vous permet d’économiser un peu plus.

Le compte d’épargne, c’est une sécurité.

Avoir son argent dans un compte d’épargne permet de s’assurer que peu importe ce qui se passe, son argent est protégé et assuré. L’argent comptant peut se faire voler, partir en feu ou encore se faire détruire.

Bref, les comptes d’épargne sont une bonne façon de mettre de l’argent de côté et de se créer une sécurité financière. Plusieurs banques offrent de déposer directement des fonds à chaque semaine de votre compte chèque vers cotre compte d’épargne. C’est en économisant qu’on peut être prêt à faire face à tout ce qui arrive.